Arbeitskraft absichern – bevor die 50 %-Hürde zur Falle wird.

Die meisten Menschen glauben, dass 50 % Berufsunfähigkeit schnell erreicht sind. In der Realität gehen viele trotz BU leer aus. Wir zeigen, wie Sie sich wirklich absichern.
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Die meisten Menschen mit gesundheitlichen Einschränkungen erreichen diese Hürde nicht.

Warum jede BU erst ab 50 % zahlt und das so selten klappt.

Viele Menschen glauben, dass die 50%-Regel der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung leicht erfüllt ist. In der Praxis legen Gutachter jedoch strenge Maßstäbe an.
Eine Krankheit wie Diabetes, Rückenleiden oder Herzprobleme schränkt den Alltag oft stark ein, erreicht jedoch häufig nicht die erforderlichen 50 % laut Versicherer.
Als freie Makler zeigen wir transparent, welche Lösungen wirklich leisten – ohne komplizierte Zwischenzeilen und ohne Verkaufsdruck.

Ein reales Beispiel aus unserer Beratung

Mit realen Fällen aus der jahrzehntelangen Beratungspraxis von Carmen Veit.
Ein Kunde litt an Diabetes, später kamen Herz- und Hüftprobleme hinzu. Trotz deutlicher gesundheitlicher Einschränkungen wurde die BU-Leistung abgelehnt, weil die erforderlichen 50 % laut Gutachter nicht erreicht wurden.
Solche Fälle erleben Carmen und Christian Veit regelmäßig und zeigen auf, wie man dieses Risiko vermeiden kann.
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Grundfähigkeitsabsicherung – wenn Fähigkeiten zählen, nicht Prozentpunkte.

Bei der Grundfähigkeitsabsicherung geht es nicht um Prozentzahlen, sondern um konkrete Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Gehen oder Greifen. Insgesamt werden dabei 19 verschiedene Grundfähigkeiten abgesichert.
Fallen definierte Grundfähigkeiten weg, gibt es Leistung, ohne Streit um Gutachter-Prozente. So entsteht eine Absicherung, die zu Ihrem Beruf passt, ohne Überraschungen und Enttäuschungen im Leistungsfall.

Sehen

Hören

Sprechen

Gehen

Stehen

Greifen

Bücken

Treppensteigen

Insgesamt können bis zu 19 Grundfähigkeiten abgesichert werden.
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Grundfähigkeit & Schwere-Krankheiten-Vorsorge

Bei der Grundfähigkeitsabsicherung geht es nicht um Prozentzahlen, sondern um Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Gehen oder Greifen.
Fallen definierte Grundfähigkeiten weg, gibt es Leistung, ohne Streit um Gutachter-Prozente. So entsteht eine Absicherung, die zu Ihrem Beruf passt, ohne Überraschungen im Leistungsfall.

Beispiel MS-Diagnose

Schwere-Krankheiten-Vorsorge in der Praxis
Eine junge Kundin erhielt mit 24 Jahren die Diagnose MS. Bereits mit 16 Jahren hatte ich sie für nur 30 € Monatsbeitrag abgesichert – und die Gesellschaft zahlte im Leistungsfall 80.000 € aus.
Für viele Berufe und gesundheitliche Situationen ist eine Kombination verschiedener Absicherungen sinnvoll. Wir erklären transparent, welche Lösung passt – und warum.
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Arbeitskraft absichern

Warum die Optimum GmbH der richtige Partner ist

Ihre Arbeitskraft bezahlt Ihr Leben – Miete, Familie, Alltag, Zukunft.
 Wenn sie wegfällt, entscheidet die Qualität Ihrer Absicherung darüber,
 ob Sie Sicherheit behalten oder ins finanzielle Risiko geraten.

Freier Makler ohne Produktvorgaben

Wir empfehlen, was zu Ihnen passt – nicht, was uns die höchste Provision bringt.

Verständnis durch klare Zahlen

Wir zeigen Ihnen Vergleiche, damit Sie verstehen, wofür Sie zahlen.

Persönliche Betreuung

Vom Erstgespräch bis zur Leistungsprüfung – wir sind an Ihrer Seite.
Carmen & Christian Veit zeigen Ihnen verständlich, wie Ihre Absicherung wirklich funktioniert, nicht nur, wie sie auf dem Papier klingt.

FAQ

Häufige Fragen

Hier beantworten wir die Fragen, die uns im Beratungsgespräch am häufigsten gestellt werden – klar, ehrlich und verständlich formuliert, damit Sie sichere Entscheidungen treffen können.

Warum zahlt jede Berufsunfähigkeitsversicherung erst ab 50 %?

Die 50-%-Regelung ist ein branchenweiter Standard:

Als berufsunfähig gelten Sie, wenn Sie für mindestens sechs Monate Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können.Hintergrund ist, dass damit klar definiert wird, wann eine Leistungspflicht beginnt – auch um Streitigkeiten zu vermeiden. Entscheidend ist dabei nicht Ihre medizinische Diagnose, sondern wie stark Ihre konkrete Arbeitsfähigkeit eingeschränkt ist.

Was ist eine Grundfähigkeitsabsicherung?

Eine Grundfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Sie wichtige körperliche oder geistige Fähigkeiten verlieren, zum Beispiel:

  • Sehen
  • Gehen
  • Greifen
  • Sprechen
  • Hören oder
  • grundlegende geistige Fähigkeiten
Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung wird nicht geprüft, ob Sie noch arbeiten können, sondern allein, ob eine definierte Fähigkeit dauerhaft eingeschränkt ist.

Wie teuer ist eine gute Arbeitskraftabsicherung?

Die Kosten hängen stark von Ihrer individuellen Situation ab:

  • Alter
  • Gesundheitszustand
  • Beruf
  • gewünschte Rentenhöhe
  • Vertragsgestaltung

Zur Orientierung:

  • Junge Berufseinsteiger → oft bereits ab 30–60 € pro Monat
  • Körperlich anspruchsvolle Berufe → deutlich höher
  • Vorerkrankungen → individuell unterschiedlich

Wichtig:

„Teuer“ ist nicht der Beitrag – sondern keine Absicherung, wenn es darauf ankommt.Wir prüfen immer:
  • Welche Risiken realistisch abgesichert werden können
  • Welche Lösungen preislich noch sinnvoll sind
  • Wo ggf. clevere Alternativen existieren

Wann sollte ich die Absicherung abschließen?

So früh wie möglich.

Wichtig:

  • Je jünger Sie sind, desto gesünder sind Sie statistisch – und desto leichter ist der Abschluss.
  • Vorerkrankungen oder belastende Jobs erhöhen später Beiträge oder führen zu Ablehnungen.
  • Früher Abschluss heißt dauerhaft günstiger Schutz.

Optimal:

  • Während Ausbildung oder Studium
  • Zum Berufsstart
  • Bei Gehaltssprüngen oder Jobwechsel

Wichtig:

Auch wenn Sie schon länger arbeiten – ein Abschluss ist oft noch möglich, sollte aber schnell geprüft werden.

Ihre Arbeitskraft richtig absichern.

In einem kostenlosen Erstgespräch zeigen wir Ihnen, wie Sie Ihre Arbeitskraft absichern – sicher, fair und ohne Produktvorgaben.
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Die Optimum GmbH ist Ihr freier Makler für Arbeitskraftabsicherung, Depotberatung, Wohngebäudeversicherung und vieles mehr.

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