Zahlen statt Bauchgefühl – investieren mit Plan.

Bei der Optimum GmbH treffen Sie Anlageentscheidungen auf Fakten statt Vermutungen. Nach Erteilung der Maklervollmacht erstellen wir für Sie ein individuelles Exposé mit echten historischen Vergleichen über 10–25 Jahre.
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Warum klassische Geldanlagen kaum Vermögen aufbauen

Viele Menschen merken irgendwann:
Sparen fühlt sich sicher an – bringt aber kaum Fortschritt.
Niedrige Zinsen, unübersichtliche Kosten und standardisierte Bankempfehlungen lassen Vermögen über Jahre stagnieren.
Bei der Optimum GmbH gehen wir bewusst anders vor.
Wir beraten faktenbasiert, transparent und mit echtem Blick auf Ihre persönlichen Ziele – damit aus Geldanlage endlich nachvollziehbarer Vermögensaufbau wird statt bloßer Produktverkauf.

Geldwert vs. Sachwert

Sparbuch und Tagesgeld wirken sicher – verlieren aber langfristig an Kaufkraft.
Inflation sorgt dafür, dass Ihr Geld still und stetig schrumpft, obwohl es auf dem Konto „liegen bleibt“.
Aktien oder Fonds dagegen sind Produktivkapital:

Sie beteiligen sich direkt an realen Unternehmen, die wachsen, Gewinne erwirtschaften und langfristig deutlich höhere Erträge erzielen.
Diese Unterschiede sind keine Theorie –

sie lassen sich klar belegen durch historische Inflationsvergleiche und reale Renditedaten über viele Jahrzehnte.

Deine Hausbank vs. Optimum GmbH

Ein direkter Vergleich der Beratungsphilosophien und Entscheidungsgrundlagen.

Deine Hausbank

  • Standardisierte Produktempfehlungen aus dem eigenen Angebot
  • Kurze Vergleichszeiträume und vereinzelte Rankings statt echter Langzeitdaten
  • Fokus auf Verkauf bestimmter Produkte statt auf individuelle Planungsziele
  • Kaum transparente Darstellung von Kosten- und Steuerwirkungen

Optimum GmbH

  • Individuelle Strategien auf Basis Ihrer persönlichen Ziele und Situation
  • Fundierte Analysen mit Backtests über 10–25 Jahre statt Momentaufnahmen
  • Fak­ten­ba­sier­te Entscheidungs­grundlagen mit voller Transparenz
  • Realistische Betrachtung von Kosten, Risiko und Steuern vor Vertragsabschluss

Ihr persönliches Anlage-Exposé – einzigartig im Markt

Unser Exposé enthält fundierte Backtest-Auswertungen über 10 bis 25 Jahre, detaillierte Fondsvergleiche, transparente Risikokennzahlen sowie eine realistische steuerliche Betrachtung. Diese Tiefe an Analyse erhalten Sie im klassischen Bankgespräch in der Regel nicht, dort werden häufig nur kurze Zeiträume oder vereinzelte Rankings herangezogen.
  • Langfristiger Backtest über 10–25 Jahre
  • Rendite- und Risiko-Betrachtung
  • Übersicht der laufenden Kosten
  • Simulation von Spar- und Entnahmephase
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Beispiel-Exposé

Historische Performance

+127% über 15 Jahre

Durchschnittliche Jahresrendite

8,4% p.a.

Max. Drawdown (größter Verlust)

-28% (2008)

In den darauffolgenden Jahren 2009 und 2010

Gewinne über 25 bis 30%

* Beispielwerte basierend auf historischen Daten. Vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse.

Geld investieren

Kennen Sie die Macht des Zinseszinseffekts?

Schon kleine Sparraten entwickeln durch Zinseszins über 20–40 Jahre enorme Kraft.Wir zeigen realistische Spannen – z. B. 5 %, 7 % und 9 % p.a. – damit Sie wissen, was langfristig möglich ist.

Beispiel unseres Kunden: 10€ monatlich über 60 Jahre

Monatliche Sparrate

10€

Gesamteinzahlung

7.200€

Endkapital

498.395€

10 € monatlich über 60 Jahre – eingezahlt 7.200 €, Endvermögen je nach Rendite im hohen sechsstelligen Bereich.

Das ist die Macht des Zinseszins-Effekts über die Zeit.
Zinseszins mit eigenen Zahlen berechnen

So funktioniert Zinseszins

Mit nur wenigen Eingaben sehen Sie, wie Ihr Geld über die Jahre wächst. Dieses Tool zeigt eindrucksvoll, dass kleine Beträge große Wirkung haben können.
Beispiel-Eingaben:
Vereinfachte Berechnung mit monatlicher Verzinsung.
💡 Dies ist ein vereinfachtes Beispiel. Für eine detaillierte Berechnung kontaktieren Sie uns.
Beispiel-Ergebnis:
Jetzt beraten lassen

Gegenüberstellung

Aktiv gemanagte Fonds vs. ETFs – neutral & transparent

Wir vergleichen aktiv gemanagte Fonds und ETFs mit 10–25 Jahren echten Daten.
Dabei berücksichtigen wir Klumpenrisiken großer Indizes und zeigen transparent, wo aktives Management Vorteile bringen kann – etwa bei Schwankungen oder Risikosteuerung.

Faktenklarstellung:  MSCI World Klumpenrisiko

Viele passive Weltindizes gewichten stark nach Marktkapitalisierung, dadurch entfällt über 70 % auf die größten Tech-Giganten der USA, während Schwellenländer gering vertreten sind.
Wir erklären transparent anhand echter Daten, welche Lösung zu Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont passt.

Echte Ergebnisse statt leere Versprechen

Die Optimum GmbH ist Ihr freier Makler für Menschen, die Finanzentscheidungen verstehen wollen – nicht nur Prospekte.

Landwirt M.

+149% Rendite

In 12 Jahren trotz Krisen

Lehrling

30.000€ Leistung

Mit 25€ monatlich gestartet

Corona Krise

0 Panikverkäufe

Alle kauften nach

Vergleich

Depot schlägt Riester, bAV & Co.

Viele klassische Vorsorgeprodukte klingen gut – liefern aber langfristig oft enttäuschende Ergebnisse.
Wir zeigen Ihnen transparent, warum ein frei gestaltetes Fonds-Depot in Sachen Sicherheit, Rendite, Flexibilität usw. häufig deutlich sinnvoller ist als Riester, bAV oder Rürup.
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Vergleichspunkt Klassische Produkte (bAV, Riester, Rürup) Depot als freier Makler ✓
Renditepotenzial Oft unter 2-3% p.a. Correct 7-9% p.a. langfristig möglich
Flexibilität Gebunden, hohe Ausstiegskosten Correct Jederzeit verfügbar, keine Kündigungsfristen
Steuerliche Vorteile Nachgelagerte Besteuerung Correct Nur Gewinnanteil besteuert, Freibeträge nutzbar
KV-Beiträge im Alter Volle Kranken- & Pflegeversicherung (ca. 18%) Correct Keine KV-Beiträge auf Kapitalerträge
Transparenz Oft versteckte Kosten Correct Alle Kosten transparent aufgeschlüsselt

Wichtige Steuerhinweise:

  • Keine zusätzlichen Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge im Rentenalter auf Kapitalerträge aus dem Depot
  • Jährlicher Freibetrag: 1.000 € für Singles, 2.000 € für Verheiratete auf Kapitalerträge

Sondervermögen – elementarer Schutz

Ein Depot ist rechtlich Sondervermögen – Ihre Anteile gehören ausschließlich Ihnen und bleiben selbst bei Bankenkrisen oder Währungsreformen geschützt.
Diesen Punkt kennen viele Menschen nicht – er ist jedoch elementar für das Sicherheitsgefühl beim langfristigen Sparen.
Fazit: Wer echte Rendite, volle Flexibilität und maximale Transparenz will, kommt am Depot nicht vorbei.
Klassische Vorsorgeprodukte binden Kapital – wir sorgen dafür, dass Ihr Geld für Sie arbeitet. Kontrollierbar, anpassbar und langfristig deutlich ertragreicher.
Unverbindliche Beratung

Geld investieren

Warum Sie mit der Optimum GmbH die bessere Wahl treffen

Sie erhalten bei uns keine Standardlösung, sondern eine individuelle Investment-Strategie – transparent, nachvollziehbar und auf langfristigen Erfolg ausgerichtet.

Backtests statt Prognosen

10-25 Jahre echte Marktdaten zeigen, wie Ihre Strategie performt hätte – keine leeren Versprechen.

Persönliche Beratung statt Massenprodukte

Ihre Situation ist einzigartig – und Ihre Anlagestrategie sollte es auch sein.

Strategische Umschichtungen

Bei relevanten Marktveränderungen passen wir Ihr Depot an – Sie bleiben informiert.
Bei Carmen Veit mit Sohn Christian Veit investieren Sie mit Wissen – nicht mit Zufall. Mit echter Erfahrung statt Produktvorgaben.

FAQ

Häufige Fragen

Hier beantworten wir die Fragen, die uns im Beratungsgespräch am häufigsten gestellt werden – klar, ehrlich und verständlich formuliert, damit Sie sichere Entscheidungen treffen können.

Warum vergleichen Sie aktiv gemanagte Fonds mit ETFs?

Viele Anleger glauben, ETFs seien immer automatisch günstiger und besser.

Die Realität ist differenzierter:

  • ETFs bilden nur Indizes ab – inklusive Klumpenrisiken (z. B. hohe USA-Gewichtung im MSCI World).
  • Aktives Management kann Schwankungen reduzieren, Risiken steuern und Chancen gezielt nutzen.
echter historischer Daten über 10–25 Jahre – nicht an Prospektversprechen.

Was bedeutet das Klumpenrisiko beim MSCI World?

Der MSCI World ist kein „Weltfonds“ im klassischen Sinne:

  • Über 70 % des Index sind in den USA investiert
  • Tech-Großkonzerne dominieren den Index zusätzlich

Das bedeutet:

Anleger glauben global zu investieren, sind aber stark von der wirtschaftlichen Entwicklung der USA abhängig.
Wir berücksichtigen dieses Risiko gezielt bei Portfolio-Konstruktionen.

Warum schneiden Depotlösungen oft besser ab als klassische bAV?

In vielen unserer realen Vergleiche zeigen Depotlösungen:

  • höhere Nettorenditen
  • größere Flexibilität
  • geringere Kostenbelastungen

Bei klassischen bAV-Modellen wirken langfristig:

  • versteckte Kosten
  • Besteuerung im Rentenalter
  • volle Sozialabgaben
Das reduziert häufig den tatsächlichen Auszahlungsbetrag deutlich.

Ist ein Depot nicht riskanter als Versicherungsprodukte?

Jede Kapitalanlage trägt Risiken – entscheidend ist der richtige Umgang damit.

Ein professionell strukturiertes Depot:

  • streut global
  • reduziert Klumpenrisiken
  • berücksichtigt Schwankungsphasen
  • passt Risiko Ihren Zielen an
Langfristig hat sich Sachwert-Investieren historisch als stabiler Inflationsschutz erwiesen – insbesondere im Vergleich zu klassischen Sparprodukten.

Warum legen Sie so viel Wert auf den Zinseszins?

Zinseszins ist einer der stärksten Hebel für langfristigen Vermögensaufbau.

Durch:

  • frühes Starten
  • regelmäßiges Investieren
  • disziplinierte Laufzeiten
entsteht ein exponentieller Effekt – ohne aktives „Zocken“.
Wir zeigen anhand realistischer Rechenbeispiele, wie selbst kleine monatliche Beträge zu sechsstelligen Summen wachsen können.

Was passiert im ersten Beratungsgespräch?

Im Erstgespräch erhalten Sie:

  • eine objektive Analyse Ihrer Situation
  • Hinweise zur Geldanlage & Absicherung
  • verständliche Antworten auf Ihre Fragen
  • eine ehrliche Einschätzung unserer Unterstützungsmöglichkeiten
Keine Produktverkäufe.
Keine Vertragsabschlüsse.
Keine Verpflichtungen.

In 30 Minuten Klarheit über Ihre Geldanlage.

In einem kostenlosen Erstgespräch zeigen wir Ihnen, wie Sie Ihr Geld anlegen sollten und erstellen Ihr persönliches Anlage-Exposé – kostenlos und unverbindlich.
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Die Optimum GmbH ist Ihr freier Makler für Arbeitskraftabsicherung, Depotberatung, Wohngebäudeversicherung und vieles mehr.

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